상황
40대 자영업자 OO씨는 매장 리모델링 자금이 급해 지인 소개로 사채업자에게 3,000만 원을 빌렸습니다. 계약서에는 연 이율 24%라고 명시됐으나, 실제 대출 당시 3개월 분 이자 180만 원을 선공제했고, 이후 매월 60만 원을 상환하라는 요구를 받았습니다. 이후 문자로 ‘연체 시 하루 5% 추가 이자’라는 내용이 전송됐고, 가족 휴대폰으로 추심 전화가 잇달아 오면서 심한 불안을 느꼈습니다.
진행 과정
OO씨는 지역 채무구제센터에 방문해 계약서와 송금 내역, 추심 기록 등을 제출했습니다. 상담사가 고금리 여부와 선이자 공제의 법적 효력을 검토한 결과, 실제 적용된 연 이율은 36%를 넘었고, 선공제 이자는 원금 산정에서 배제해야 한다는 점을 확인했습니다. 이후 채권자 측에 법적 근거를 바탕으로 이자 조정 및 불법 부분 삭제를 요청하는 서면 협조를 진행했고, 동시에 상환 능력에 맞춘 분할 상환 방안도 함께 제안했습니다.
결과
채권자 측은 법적 검토 결과를 수용해 초과 이자 720만 원을 원금 차감으로 반영하고, 남은 채무를 36개월 균등분할로 재조정하는 합의에 이르렀습니다. OO씨는 현재 월 상환액을 기존보다 약 40% 줄여 부담을 완화받았으며, 추심 행위 중단과 관련해서도 서면 확인을 받았습니다. 추가로 신용회복위원회의 상담을 통해 장기적인 재정 정비 계획도 함께 수립 중입니다.
이런 상황일수록 혼자 판단하기보다, 실제 해결사례 – 직장 동료에게 추심 전화받은 30대 회사원 같은 곳에서 상황을 먼저 정리해보는 것도 방법입니다.
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